FAQ

Étant donné que le Centre hypothécaire de Belgique travaille indépendamment des prêteurs, sa rémunération est différente, il n’y a pas d’intervention d’une filiale bancaire locale. Pour l'accompagnement et la souscription de votre prêt hypothécaire, nous recevons une commission de l’institution financière qui accorde le prêt. Son montant est plus ou moins similaire dans toutes les institutions financières. Il n’y a donc certainement pas de favori.

Cette rémunération n’entraîne par ailleurs pas de frais supplémentaires pour l’emprunteur. Nos commissions sont comprises dans le TAEG

Le TAEG est le taux annuel effectif global. Depuis le 1er avril 2017, il est obligatoire de le communiquer dans les dossiers de prêt hypothécaire.

Le TAEG est censé faciliter la comparaison du coût réel des crédits. Dans la pratique, on constate toutefois qu’il n’est pas vraiment mis en avant. 

• Facteurs déterminant le TAEG :
• Taux d’intérêt sur le crédit
• Commissions pour l’intermédiaire de crédit
• Frais de dossier (plafonnés à 500 euros depuis avril)
• Frais d’expertise de l’habitation
• Primes des assurances associées (p. ex. assurance solde restant dû et assurance incendie)
• Droits d’enregistrement et d’inscription au registre des hypothèques sur le crédit
• Frais liés au compte à vue pour le remboursement du crédit

L'assurance solde restant dû protège l’emprunteur et le prêteur. En cas de décès de l'assuré ayant souscrit le prêt hypothécaire, le montant du prêt hypothécaire qui n'a pas encore été remboursé sera pris en charge par la compagnie d'assurance. Le partenaire ou les héritiers ne devront donc plus le rembourser.

Grâce à cette assurance, on évite que les amortissements mensuels soient trop élevés pour le partenaire survivant et lui causent des déboires financiers ou qu’il doive par exemple vendre la maison. Pour le prêteur, c’est aussi l'assurance que le montant emprunté sera remboursé, même en cas de décès.

Le courtier en crédit travaille en toute indépendance vis-à-vis des banques. Le courtier en crédit peut donc proposer plusieurs produits financiers de différents prêteurs.

En sa qualité de courtier en crédit, le Centre hypothécaire de Belgique n'a dès lors aucune obligation à l'égard des prêteurs et est en mesure d’obtenir les taux les plus avantageux aux meilleures conditions pour ses clients.

La quotité est le rapport en pourcentage entre le montant emprunté et la valeur de l’habitation. Par exemple, si vous empruntez 200.000 euros pour un projet immobilier d’une valeur de 250.000 euros*, la quotité est de 80% (200.000/250.000). Autrement dit, un cinquième du prix d'achat initial est financé par votre épargne.

Plus la quotité du prêt hypothécaire est faible, plus le risque du prêteur est faible. Si, pour une quelconque raison, vous n’êtes plus en mesure de rembourser le montant de 200.000 euros emprunté, la vente forcée de votre projet immobilier rapportera en principe 250.000 euros. Le prêteur est donc assez sûr de récupérer le solde restant dû.

Dans la majorité des cas, le prêteur récompensera le risque moindre par un taux plus faible.

*C’est généralement un expert immobilier qui estime la valeur de votre maison ou appartement.

L’abattement est une réduction des droits d’enregistrement. Cette réduction s'applique si vous ne possédez pas d'autre habitation au moment de l’achat de la maison ou du terrain. Vous ne devez alors pas payer de droits d'enregistrement sur la première tranche de 15.000 euros du montant d'achat.

L'abattement ne s'applique qu’en Région flamande. Les habitations situées à Bruxelles et en Wallonie n’en bénéficient donc pas.