Wanneer u een hypothecaire lening aangaat, dan heb je de keuze uit twee kredietformules: een vaste of een variabele rentevoet. Aan de hand van de voor- en nadelen kan u een objectieve vergelijking maken.
Vaste rentevoet - voordelen
Zekerheid over het volledige traject
Of de looptijd van je hypothecaire lening nu 15, 20 of 25 jaar bedraagt, je rentevoet blijft gedurende het hele traject dezelfde. Met deze keuze kom je dus niet voor onverwachte verrassingen te staan. Zo is het ook makkelijk om je vaste uitgaven op je inkomsten af te stemmen.
Vaste rentevoet - nadelen
Geen profijt
Zekerheid hebben over je maandelijkse aflossingen is één ding, maar de kans bestaat natuurlijk ook dat de rente tijdens de looptijd daalt. In dit geval kan u soms nog lange tijd met een (te) hoge rentevoet opgezadeld zit. Dan kan u er weliswaar voor kiezen om om de lening vervroegd terug te betalen en een nieuw krediet af te sluiten.
Variabele rentevoet - voordelen
Een variabele rentevoet kan u na een bepaalde periode herzien. Wanneer deze herziening gebeurt, wordt vastgelegd in de leningsformule. Dit kan minimaal jaarlijks en maximaal vijfjaarlijks gebeuren.
Een gelimiteerd risico
De rentevoet mag dan variabel zijn, toch zijn de fluctueringen gelimiteerd. We noemen dit een "cap". Bijvoorbeeld: een cap +2 legt vast dat een rentevoet van 2% tot maximaal 4% kan stijgen. Ook een daling is mogelijk, in dit voorbeeld maximaal tot 2%. Het is wettelijk bepaald dat een rentevoet maximaal mag verdubbelen.
Variabele rentevoet - nadelen
Geen vaste maandelijkse aflossingen
Een variabale rentevoet mag dan wel een gelimiteerd risico bevatten, het risico is er wel. Zo heeft u geen duidelijk beeld over de aflossingen die u per maand dient te betalen. In dit geval kan u dan ook best steeds het worst case scenario vergelijken met een vaste rentevoet.
Met een variabele rentevoet is ook het moeilijker om uw totale uitgaven de maand voordien al te kennen.
Welke formule is momenteel de beste?
Aangezien de rentes vandaag nog relatief laag staan, is de verleiding alvast groot om meteen voor een vaste rentevoet te kiezen. Toch merken we dat de variabele rentevoet aan populariteit wint gezien de bescherming van de wetgever tegen al te grote schommelingen.
Vandaar geven we u ook graag het advies om beide opties objectief tegen elkaar af te wegen. Vergelijk bijvoorbeeld de variabele rentevoet in worst case scenario met de berekeningen van een vaste rentevoet. Spaargids heeft hiervoor een handige tool gebouwd, waarmee je zelf de vergelijking kan maken.
Conclusie
Beslis aan de hand van uw eigen situatie. Weet u graag op voorhand wat u elke maand dient te betalen? Dan is een vaste rentevoet het best voor je gemoedsrust. Wil u toch een renterisico nemen en kan u het worst case scenario overleven zonder u in de vingers te snijden? Dan is de variabele formule een te overwegen keuze.
Kom vrijblijvend langs bij één van onze adviseurs en laat u adviseren over de beste keuze voor uw situatie. Contacteer ons voor een eerste kennismakingsgesprek.